Что такое цифровой рубль и как будет работать новая валюта Делобанк

“Окрашенность” цифрового рубля позволит эффективно контролировать расходование бюджетных средств (на посторонние цели потратить Что нового на рынке цифровых валют не получится, только по назначению), снижает возможность финансовых махинаций. Цифровые кошельки будут создаваться через мобильные приложения различных банков — никаких новых платежных инструментов не понадобится. Но на данный момент такой возможности еще нет, поскольку цифровой рубль все еще находится на стадии разработки. По плану ЦБ РФ первые пользователи смогут опробовать цифровые деньги в ближайшие недели в рамках ограниченного теста. Но по какому критерию будут выбраны пользователи для тестирования — неизвестно.

Причины появления цифрового рубля

Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов допустил, что мошенники начнут «разводить» россиян, использующих цифровые рубли. «Это, например, необходимость выделения отдельно контура и его защиты в соответствии с требованиями ГОСТа. Фрод — финансовое мошенничество — предполагается отсекать использованием электронной цифровой подписи и цифровым отпечатком», — рассказал эксперт.

Как конвертировать PNG или JPEG в WebP разработчикам и пользователям

С помощью этих тегов мы можем указать альтернативные форматы изображений. Идеальных форматов изображений не бывает и этот формат не исключение. Ограниченная браузерная поддержка — пожалуй один из главных минусов.

Какие риски есть у проекта цифрового рубля

Технически он представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Центрального банка. Одним из основных преимуществ цифровых валют является простота оплаты, позволяющая пользователям совершать платежи онлайн или через приложения социальных сетей так же легко, как и наличными. Есть также преимущества в плане безопасности, поскольку деньги украсть легче, чем взломать цифровой кошелек (если предусмотрены все меры безопасности). «Крипто» — это вид цифровых денег, которые существуют в сети блокчейн, сети, которую некоторые считают более безопасной, чем любая другая, поскольку финансовые органы не контролируют ее. Криптовалюта добывается, продается, покупается и хранится в цифровом виде, в «кошельках», пока владелец не будет готов потратить или выкупить ее. Распространенные примеры криптовалюты включают Биткойн, Ethereum, Litecoin, Ripple и другие альткоины.

В чем заключается их принципиальное отличие?

Блокчейн — это современный подход к хранению информации в виде цепочки связанных между собой цифровых ячеек. Технология блокчейна сохраняет информация неизменной и безопасной, а саму сеть устойчивой к атакам. Все операции между финансовыми посредниками и платформой будут защищены надежной криптографией — специальным алгоритмом, который невозможно расшифровать и взломать. Любое действие с криптовалютой подтверждают специальные технологические методы, обеспечивающие анонимность как владельцам счёта, так и совершённым им операций с криптой. Некоторые известные примеры цифровых валют включают биткоин (Bitcoin), эфириум (Ethereum), риппл (Ripple), лайткоин (Litecoin) и многие другие. Цифровая валюта может использоваться для проведения онлайн-платежей, инвестиций, совершения переводов или в качестве средства сохранения стоимости.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

За открытие, пополнение и снятие цифровых рублей комиссий не будет. А ежемесячный лимит для пополнения цифрового счета равен 300 тыс. Она отличается от традиционной фиатной валюты, такой как доллар или евро, которая выпускается и контролируется государствами или центральными банками. 27 июля 2023 — года президент России подписал федеральный закон, который ввел в оборот цифровой рубль. Банк России стал оператором платформы дополнительной формы валюты. Кроме того, регулятор подготовил дополнительные требования по информбезопасности для банков, которые будут применяться при операциях с цифровым рублем наравне с уже существующими требованиями.

Значительное уменьшение размера файлов по сравнению с традиционными форматами

Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Он отметил, что до конца 2024 года закон обязывает определить три критерия. Цифровым рублем можно будет оплачивать товары и услуги, вкладывать его в активы и задействовать в операциях на фондовом рынке.

Центральным банкам это нужно для удержания лидерских позиций в финансовой сфере. 2030 год — предполагается, что к этому времени цифровой рубль полностью войдет в потребительский оборот и будет использоваться наравне с наличными и безналичными деньгами. Например, бизнес, когда мы с вами расплачиваемся картой, может платить за это банку от 1,5 до 3% комиссии от покупки.

Отличия цифрового рубля от других электронных форм денег

— Если цифровой кошелек будет в мобильном приложении банка, как он будет работать офлайн? Ведь приложение нельзя открыть там, где нет интернета… — Но, если сравнивать, у меня в банке есть условный кэшбэк, и это будет для меня стимулом расплачиваться картой, то есть безналичным, а не цифровым рублем.

В 2024 году среди финансовых технологий готовится к выпуску новая форма денежных средств — цифровой рубль в России. В статье редакции Финансов Mail.ru проанализировали цифровой рубль, суть его юридического статуса и практического применения. «Проект внедрения цифрового рубля поможет сделать финансовые потоки более прозрачными и контролируемыми. Он, в первую очередь, зависит от подхода государства и его подрядчиков», — не согласен Александр Соколов, руководитель департамента аудита и консалтинга компании F.A.C.C.T. (бывший актив Group-IB в России и СНГ). В пример он привел аудит со стороны F.A.C.C.T. различных сервисов — как государственных, так и частных.

Впрочем, пока переходить на цифровой рубль никого не заставляют. Да, по сути, все те же преимущества, что и для физических лиц. Ускорение финансовых переводов и снижение комиссии за них — это сплошные плюсы, тем более когда речь идет о крупном обороте средств. Кроме того, когда цифровой рубль наконец-то заработает, это предоставит компаниям доступ к так называемым смарт-контрактам.

При этом отказ от такого средства платежа, наоборот, может спровоцировать отток какого‑то количества покупателей. В 2022 году Центробанк Нигерии перешел к завершающей стадии тестирования CBDC-валюты – “электронной найры”, eNaira. В проект были включены все банки страны, созданы условия для стимулирования населения пользоваться новыми деньгами. При использовании eNaira для оплаты ряда товаров и услуг были предусмотрены скидки – например 5% на поездку на моторикше. Привлекли и известных поставщиков платежных услуг, которые добавили eNaira в свои списки вариантов оплаты.

В проекте основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики ЦБ указывает, что начнет поэтапно подключать банки к платформе цифрового рубля в 2024 году. Есть у цифровой валюты и безналичных денежных средств некоторое сходство. Оно состоит в том, что и то, и другое существует в нематериальном виде. При этом, информационные сферы, в которых цифровые валюты создаются и функционируют, кардинально отличаются. К тому же, важно понимать, что безналичные деньги официально признаны в качестве платёжного средства, а вот цифровую валюту утвердили не в каждом государстве. Цифровой рубль — это валюта, которая существует только в безналичном цифровом формате, рассказала «Ленте.ру» ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Тем не менее, физические лица смогут проводить транзакции без комиссии вне зависимости от суммы, в то время как юридическим лицам придётся выплачивать 0,3% от суммы платежа или перевода. Президент России Владимир Путин подписал закон о внедрении в России нового вида национальной цифровой валюты 24 июля 2023 года. Основные положения закона о цифровом рубле вступили в силу с 1 августа.

Очевидное отличие цифрового рубля от наличных денег — это его виртуальная форма. Вы не сможете положить такой рубль в карман или кошелек. В частности, цифровыми рублями можно будет расплачиваться без подключения к интернету, что актуально для российской глубинки и отдаленных территорий страны, где есть проблемы со связью. Цифровые деньги или цифровая валюта относятся к любым платежным средствам, существующим исключительно в электронной форме. Цифровые деньги не материальны, как долларовая купюра или монета. Одной из хорошо известных форм цифровых денег является криптовалюта Биткойн.

В Нигерии активные действия государства по внедрению цифровой валюты вызвали опасения у населения и в итоге привели к протестам. Люди увидели в цифровой валюте риски для финансовой конфиденциальности, опасаются нарушения стабильности банковской системы и ограничения финансовой свободы. Но для этого придётся выстроить новую глобальную финансовую систему с центральными банками других стран, разрабатывающих свои цифровые валюты. Такую модель взаимодействия разрабатывают уже с этого года. Криптовалюта ничем не подкреплена и часто ее курс зависит только от интереса к ней со стороны покупателей. В случае с цифровым рублем его курс всегда фиксирован и равен курсу национальной валюты.

Цифровой рубль станет цифровой валютой российского регулятора или CBDC (Central bank digital currency). По своим функциям он ничем не будет отличаться от существующих наличных и безналичных денег. При этом пользователи сами будут решать, стоит ли им приобретать новую форму валюты или нет. Что касается замены наличных на цифровые рубли, то этого не произойдет. Все три формы будут существовать и будут доступны гражданам и компаниям.

Выбор между цифровым рублём, наличными деньгами и банковскими картами останется добровольным. Для финансового рынка развитие цифрового рубля также таит не только преимущества, но и вызовы. Дополнительным недостатком может стать отсутствие у цифровой валюты полноценной функции накопления – проценты на цифровые рубли начисляться не будут.

Один из них, с точки зрения пользователей, – прозрачность платежей. То есть это полный контроль над движением цифровых денег. 24 июля 2023 года президент РФ принял закон, необходимый для внедрения цифрового рубля. С 1 августа 2023 года закон вступил в силу, а уже  с 15 августа 2023 года цифровой рубль начнется закрытое пилотирование, в котором примут участие 13 банков, фокусная группа из физических и юридических лиц. С 1 августа 2023 года в России появился новый вид денег — цифровой рубль.

В любом случае для работы офлайн понадобится некое автономное хранилище в мобильном устройстве. Пользователь должен будет заранее перевести туда нужную сумму в цифровых рублях. Так что, оставшись без связи в непредвиденной ситуации, воспользоваться кошельком все равно не получится. В 2024 году к 13 банкам — участникам тестирования должны присоединиться еще 16, а число задействованных клиентов-физлиц вырастет с 600 до нескольких тысяч.

Главным индикатором ценности новой формы денег для людей станет спрос. ЦБ обещает не навязывать цифровые рубли, а создавать условия для их добровольного распространения. ЦБ не рассматривает цифровой рубль в качестве замены наличным или безналичным рублям. Это лишь дополнение к существующим формам денег, у которого есть свои уникальные функции.

В то же время это открывает обширное поле деятельности для мошенников. Хотя криптовалюты — это вид цифровых валют, между ними есть принципиальные отличия. В данной статье мы дадим определение понятиям «цифровые валюты» и «криптовалюты», проанализируем их достоинства и недостатки, а также постараемся разобраться, в чем заключаются их основные отличия.

Самый простой способ инвестировать в цифровую валюту — купить криптовалюту на бирже (после тщательного исследования) и переместить ее в свой цифровой кошелек. Подобно инвестированию в ценные бумаги, внутридневная торговля — это простой способ потерять деньги, поэтому долгосрочное владение и инвестирование может быть самой надежной стратегией для начинающих инвесторов. В отличие от фондового рынка, криптовалюты очень легко потерять или украсть, поэтому важно тщательно изучить протоколы безопасности, чтобы ваши цифровые валюты были в сохранности.

Предполагается, что в магазинах или в интернете вы сможете выбирать товары или услуги, производить оплату с помощью цифровых рублей с вашего кошелька на кошелёк продавца. Это означает, что при переходе на цифровые средства не изменится стоимость товаров и покупательская способность пользователей. Очевидно, что такое удобное средство платежа быстро завоевало популярность среди народных масс. Однако, прямая зависимость от Банков, а также возможность отслеживания транзакций не нравилась тем, кто пользовался незаконными источниками обогащения.

Это можно сделать на платформе регулятора через любое мобильное приложение банка, в котором у человека или компании есть счет, сказали в ЦБ. При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка. ЦБ уже разработал проект, по которому банки введут «период охлаждения» для подозрительных операций с цифровым рублем.

Например, при сравнении JPEG с WebP одинакового размера WebP обычно демонстрирует меньше артефактов сжатия, особенно вокруг текста резких краев. Это достигает за счет более эффективного алгоритма сжатия, который лучше сохраняет детали в областях с высокой частотной информацией. Между WebP и другими форматами такие различия, возможно, не так очевидны. Однако, при детальном рассмотрении критических областей изображения (градиенты, текстур, мелкие детали) преимущества WebP становятся более заметными. Для тех, кто предпочитает GUI-решения, нужно посмотреть в сторону Adobe Photoshop с плагином WebP или GIMP с встроенной поддержкой формата. Ну а в самом Photoshop процесс сводится к открытию меню «‎Файл» → «‎Экспортировать» → «‎Экспортировать как WebP».

Ожидается, что внедрение цифрового рубля в России произойдет не ранее 2025 года. Регулятор активно работает над реализацией проекта, проводя необходимые тестирования и исследования. В настоящее время ЦБ проводит пилотные проекты с банками, поэтапно подключающимися к платформе. Новости про цифровой рубль появятся ближе к дате его выпуска в обращение. Над решением этой проблемы уже задумались в других юрисдикциях, где также исследуют возможность внедрения ЦВЦБ. Например, в планах Европейского центрального банка обеспечить конфиденциальность операций с цифровым евро по умолчанию.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. 2021 год — в декабре Банк России создал прототип платформы цифровой валюты.

Ключ электронной подписи нужно будет получить лично, а для совершения операций понадобится верифицированный аккаунт на «Госуслугах». Больше ста стран мира в той или иной форме экспериментируют с ЦВЦБ или как минимум изучают возможность ее внедрения. Если система ЦВЦБ будет в значительной степени централизованной, то хакерская атака на серверы может привести к кризису. Любые сбои в работе системы чреваты проблемами с доступом людей к своим кошелькам.

В нем подчеркнуто, что решение о выпуске еще не принято, но экономическая и технологическая проработка вопроса началась. «Важно, чтобы мы были готовы к своевременному введению цифрового рубля, если станет бесспорной необходимость этого в интересах российской экономики», — говорится в докладе. Его владелец получает право на услугу — поездку в подземке. Если вы купили такой токен заранее по определенной цене, то жетон сохранит для вас свою ценность, даже когда проезд подорожает. В случае с ЦВЦБ токен — это ключ к активу в виде цифрового рубля. Именно волатильность не позволяет криптовалютам стать полноценным платежным средством.

Выбор, какой именно формой пользоваться, будет исключительно добровольным. Вы сможете моментально перевести цифровые рубли в безналичную форму — перекинуть с кошелька на счет в банке — а потом снять наличные в банкомате и наоборот. Более того, если вы не захотите пользоваться цифровыми рублями, вы можете просто не открывать кошелек. Это масштабный проект, и спешить с широким внедрением мы не планируем. Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, клиентский путь был удобен и понятен. Решение о масштабировании цифрового рубля будет приниматься по результатам прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи от его участников.

Таким образом, если проект «Цифровой рубль» удастся, то со временем может произойти отказ от бумажных рублей в сторону цифровых. По своей сути единственное, что не дает «безналу» вытеснить «наличку» — это отсутствие работы в Off‑Line режиме. Отсюда появляется четвертый плюс, который не столь очевиден, но понравится любителям анонимности. Если вы отказываетесь от всех карт в сторону Цифрового рубля и пишите отзыв разрешений на обработку персональных данных, то ваши персональные данные будут доступны только ЦБ и никому кроме.

На них так же можно будет купить товары или доступную к покупке валюту по такому же курсу, в них можно будет хранить сбережения. Цифровой аналог рубля будет выпускаться Центральным банком, как сейчас выпускаются наличные рубли. А цифровые платежи и переводы будут обрабатываться банками, как сейчас платежи по безналу.

Майнинг — это криптографический процесс, используемый для ограничения выпуска криптовалют, таких как биткойны и эфир. Чтобы стимулировать участие, пользователи, выполняющие транзакции, могут получить вознаграждение в виде новых токенов криптовалюты. Конвертация изображений в формат может быть выполнена различными способами. Помимо веб-мобильной разработки, формат находит применение в других сферах. Например, в системах управления контентом (CMS) для автоматической оптимизации загружаемых изображений.

В отличие от криптовалют, они контролируются одним органом, который может замораживать и отменять транзакции. В системах цифровых валют есть надзорный орган, который занимается решением всех возникающих вопросов. По просьбе пользователя, по запросу властей или в случае возникновения подозрений в мошенничестве или отмывании денег, эта структура может отменить или приостановить ход выполнения транзакции. Криптовалюты же регулируются самим криптовалютным сообществом. Вряд ли пользователи одобрят внесение изменений в блокчейн, хотя известны и такие прецеденты, например, взлом DAO. Тем не менее, это не мешает им обладать всеми характеристиками традиционных денег.

Второй вариант подразумевает подключение страны к единой интеграционной платформе. Такая площадка позволит на основе единых протоколов и стандартов обеспечить платежи между подключенными к ней платформами цифровых валют разных стран. Каждый цифровой рубль будет представлять собой уникальный цифровой код. И это, пожалуй, его ключевое отличие от безналичных денег. Сродни тому, как пронумерованы рублевые банкноты, цифровые рубли будут иметь свою маркировку. А еще — программировать цифровые деньги на определенные действия.

«Каждый цифровой рубль «помечен», то есть его ход по экономике можно будет проследить со всеми вытекающими рисками. Представьте, был рубль у вас, а через несколько транзакций оказался у террориста. И тогда у следователя ФСБ, незнакомого с нюансами финтеха, могут быть вопросы», — написал Telegram-канал «Финсайд».

Однако децентрализация также является серьезной проблемой, поскольку нет центрального органа для восстановления утерянных или украденных криптовалют. Цифровые валюты обычно используются для онлайн-мошенничества или атак программ-вымогателей, таких как взлом Colonial Pipeline. Документ, содержащий базовый и три альтернативных сценария развития экономики страны в указанный период, был одобрен советом директоров ЦБ в конце августа. В его новой версии учли решение о повышении ключевой ставки, принятое 13 сентября, а также «статистическая и другая информация, опубликованная с 22 августа по 18 сентября».

Однозначного и подтверждённого списка разрешённых операций с цифровой валютой нет в Законе №259-ФЗ. Валюта довольно изменчивая и практически не контролируется Центральным банком (в той мере, в какой хотел бы он) из-за открытого распределённого реестра. На данный момент Китай считается самым продвинутым в вопросе использования цифровых валют. Государству цифровые деньги могут принести пользы больше, чем в вышеперечисленных вариантах.

Он же открывает электронные кошельки для банков и устанавливает правила проведения операций, в том числе тарифы. Согласно стратегии развития финансового рынка, представленной ЦБ и Минфином, внедрение цифрового рубля должно произойти до 2030 года. Но события 2022 года могут заставить Центробанк форсировать этот процесс — в том числе для обхода санкций. После их введения сроки пилотирования цифрового рубля были пересмотрены, а значит, и внедрение ЦВЦБ, вероятно, будет ускорено. Также заявлено, что цифровой рубль позволит оптимизировать бизнес-процессы, упростить взаимодействие с контрагентами, сократить время и издержки при проведении сделок. Например, транспортная компания может наладить автоплатежи по смарт-контрактам при сложной логистике поставок — когда нужно обеспечить синхронность оплаты по нескольким отрезкам пути.

• Для кроссплатформенных приложений, разработанных с использованием современных фреймворков (например, React Native или Flutter) WebP также будет иметь преимущества.
• К марту 2024 года Центробанк провел более 25 тысяч транзакций с цифровым рублем, из них 19 тысяч — между физическими лицами.
• «Открываться будет только один цифровой кошелек (как человеку, так и компании).
• Цифровые деньги не материальны, как долларовая купюра или монета.
• Если в системе можно отзывать операции, то в транзакции можно вносить изменения.

Есть немало рисков и противоречий, связанных с введением цифровых валют, на которые пока нет однозначных ответов. Подробнее о том, что такое цифровой рубль и как он будет работать, можно прочитать на сайте ЦБ — в обновляемом разделе с вопросами и ответами. Для граждан переводы в цифровом рубле будут бесплатными, а для юридических лиц комиссия составит 15 ₽ за операцию. На 2025 год намечена реализация офлайн-режима цифрового рубля, подключение финансовых и биржевых платформ. В Центробанке неоднократно подчеркивали, что технологическая и операционная инфраструктура создается его собственной внутренней командой.

Для нас цифровой рубль — это, прежде всего, новые возможности для человека и бизнеса. К примеру, в основном мы сейчас пользуемся безналичными средствами. Либо расплачиваемся картой, либо делаем переводы по номеру телефона. С одной стороны, удобно, с другой — за такие переводы иногда приходится платить и немало.

Разговоры о появлении цифровых валют центральных банков стали возможными благодаря снижению доли наличных в денежном обороте крупных экономик. Стремительный рост безнала переместил создание и обращение основной массы денег в зону ответственности коммерческих банков и прочих финансовых организаций. При этом влияние центробанков на эти процессы стало гораздо менее заметным. Российский ЦБ рассматривает возможность использования токенов как альтернативы клиентским счетам при внедрении цифрового рубля.

24 июля 2023 года президент РФ принял закон, необходимый для внедрения цифрового рубля. В пилотном проекте клиенты и сотрудники банков протестируют открытие цифровых кошельков, а также переводы и платежи с реальными деньгами. Цифровой рубль объединяет в себе достоинства наличной и безналичной валюты.

В рамках пилотного проекта можно будет проводить только те операции, которые определены ЦБ и едины для всех участников пилота (они перечислены выше). Однако Росбанк в рамках собственного тестирования также провел сделку по покупке цифрового золота за цифровые рубли. Банк «Дом.РФ» для пилота также нашел юрлиц, которые готовы открыть цифровые кошельки в Банке России, поделился директор подразделения «Диджитал» Банка «Дом.РФ» Олег Комлик. С помощью цифровых рублей клиенты банка смогут приобретать товары и услуги у этих юрлиц. В ВТБ Т⁠—⁠Ж рассказали, что успешно отработали операции по покупке и продаже цифровых рублей с безналичного счета, переводы на цифровые кошельки между физлицами и платежи в пользу юрлиц.

Вопрос ответственности банков и ЦБ за цифровые кошельки россиян остается пока не до конца решенным. Согласно изначальной версии законопроекта о цифровом рубле, за сохранность денег отвечал оператор платформы, то есть сам Банк России. Однако после поправок ко второму чтению эта норма из документа исчезла. Кошельки с цифровыми рублями будут размещаться на платформе ЦБ. Взаимодействовать надо будет со своим банком, как это происходит и сейчас. За прием оплаты цифровыми рублями бизнес будет отчислять 0,3% от платежа.

Завести себе несколько кошельков с цифровыми рублями не получится, у одного человека или одной организации он может быть только один. Собственно, и необходимости в этом не просматривается, поскольку переводить и снимать деньги можно будет через любой банк, подключенный к платформе. Взаимодействие участников операций будет строиться по двухуровневой схеме. Она предполагает распределение ролей между ЦБ и коммерческими банками. На первом уровне находится ЦБ — как владелец платформы и эмитент.

Многие популярные CMS (WordPress, первый из них) не поддерживают формат из коробки, но для них есть очень много плагинов — для автоматической конвертации всех изображений сайта в WebP. В контексте iOS-разработки, с появлением поддержки WebP в iOS 14, формат стал более привлекательным для разработчиков, стремящихся оптимизировать свои приложения. Есть определенные трудности для веб-разработчиков, которым приходится реализовывать fallback-механизмы для браузеров без поддержки WebP.

Для сравнения, платежи банковской картой проходят только через подключенные к сети POS-терминалы. Главное отличие цифрового рубля от безналичных денег — в месте хранения. Безналичные рубли хранятся на счетах коммерческих банков, а цифровые — на платформе цифрового рубля  банка России. Кроме того, безналичные рубли можно брать в кредит, по ним могут начисляться проценты на остаток.

Но суть их в том, что только вы сможете распоряжаться цифровым кошельком и средствами на нем. С 1 августа вступают в силу основные нормы закона о цифровом рубле. Чуть позже, в августе, мы начнем пилот с реальными цифровыми рублями с участием ограниченного круга клиентов 13-ти банков. Массовое внедрение будет происходить поэтапно в течение нескольких лет. «Открываться будет только один цифровой кошелек (как человеку, так и компании). Доступ к нему для пополнения и операций будет возможен через любое мобильное приложение любого своего банка», — уточнили в ЦБ.

Цифровые валюты зародились с самого начала эпохи Интернета. В начале 1990-х было основано несколько компаний, занимающихся цифровыми денежными средствами, самой ранней и самой известной из них является DigiCash. С появлением PayPal появилась идея простых в использовании цифровых финансовых транзакций. С 1 сентября в РФ стартовал новый этап тестирования цифрового рубля, выпускаемого Банком России — оператором платформы, где можно будет хранить цифровые рубли и совершать операции с ними. Полноценное широкое использование цифрового рубля планируют начать в стране с 1 июля 2025 года.

Набиуллина отмечала некоторый скепсис общества по отношению к цифровому рублю. Но, по ее словам, это нормальная реакция, которая сопутствует всем нововведениям. Платформа создавалась с учетом всех необходимых уровней обеспечения информационной безопасности, операционной надежности и киберустойчивости», — подчеркнули в ЦБ. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней. В августе 2023 года Совет директоров Банка России одобрил логотип цифрового рубля.

Если вы поехали, например, в туристическую поездку в горы и хотите купить сувенир, а связи нет, то у вас будет возможность расплатиться. «Схема работы платежей новыми рублями будет отличаться от действующей по картам. Счета физического лица и юридического лица будут находиться в ЦБ. Банковская система для проведения платежа при этом используется только на моменте идентификации клиента. Комиссии за прием денег могут быть минимальными, что выгодно для торговой точки. Поэтому магазины могут варьировать со скидками для покупателей», — пояснила Семерикова.

Их можно точно так же приобретать, переводить или обменивать на другие валюты, как и деньги в их классическом понимании. Ими можно оплачивать товары и услуги, например, оплачивать мобильную связь и Интернет; с их помощью можно также совершать покупки онлайн и т.д..Цифровым валютам неведомы географические и политические границы. Их можно отправлять из одной любой точки планеты в другую. Интересной особенностью является то, что вклады в цифровых рублях не будут приносить проценты.

Также появится еще одна полезная функция — смарт-контракты. Смарт-контракты — это цифровая форма юридически значимого договора, которая позволяет полностью автоматизировать практически любые сделки. Выполнение договора контролирует платформа  с помощью машинных алгоритмов и искусственного интеллекта. Все взаиморасчеты происходят автоматически, без прямого участия человека. В концепции цифрового рубля российский ЦБ указывает, что новая форма денег сделает платежи проще, безопаснее и быстрее.

Изначально Центробанк заявлял цифровой рубль как третью форму национальной валюты, которая будет использоваться наравне с наличными и безналичными деньгами. В России планируют расширить программу тестирования цифрового рубля — с сентября 2024 года в ней задействуют больше банков, физических и юридических лиц. Эту форму национальной валюты легализовали в России 1 августа 2023 года . «Лента.ру» рассказывает, что такое цифровой рубль, какие операции с ним будут доступны, а какие нет, чем он отличается от криптовалюты и можно ли его украсть. Безналичные расчеты — это операции, которые выполняются через банковские счета и пластиковые карты. В отличие от них, цифровой рубль предлагается как универсальное средство платежа, доступное непосредственно на мобильных устройствах без необходимости использования банковских услуг.

Со временем, в лучшем случае через три-пять лет, мы можем увидеть повышение уровня международных расчетов в национальных цифровых валютах, ожидает Потавин. Кроме простых, быстрых и безопасных платежей есть ещё одно преимущество — ваши цифровые рубли будут доступны в любом банке. И даже, если вы откроете цифровой счет в одном банке и банк закроется — вы не потеряете доступ к своим цифрорублям. Вы сможете использовать свой цифровой счёт через любые банки-финансовые посредники, услугами которых пользуетесь. Клиенты, в свою очередь, получат новый уникальный сервис взаимодействовать с компанией, что сделает цифровой рубль наравне с наличными рублями привычным средством быстрой и простой оплаты.

С 1 августа в России появляется новая сущность — цифровой рубль. Пока операции с ним смогут проводить только те, кто примет участие в пилотном проекте Центробанка. Но через несколько лет цифровой рубль может появиться и в наших кошельках. Об этом и многом другом в эксклюзивном интервью «КП» рассказала Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России.

Таким образом, для начала использования расчётов в цифровых рублях пользователям не потребуется скачивать новые банковские приложения или приобретать новые устройства с более совершенными системами безопасности. «Операции с цифровым рублем будут совершаться через специальную цифровую платформу Банка России с использованием технологии распределенных реестров — блокчейна. Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, действуют в децентрализованной системе и не контролируются никаким центральным органом. В отличие от них, цифровой рубль будет полностью регулироваться Центральным банком России. Это обеспечит стабильность его курса, как у традиционной валюты, а также защиту прав пользователей и возможность возврата средств в случае мошенничества.

Цифровой рубль является электронным аналогом наличных и безналичных денег. Однако новая форма валюты будет обладать определенными ограничениями. — На всех этапах проведения операции предполагается комплекс мероприятий по защите информации. Это наши ноу-хау, которые обеспечивают безопасность наших с вами денег.

О росте интереса к цифровым валютам в мире говорит и все большее внимание со стороны центральных банков. Причем их риторика со временем становится более позитивной. Степень активности в реализации проектов ЦВЦБ может быть связана с уровнем развития финансовой системы и спроса на безналичные платежи.

Если говорить о «тотальной слежке», которой противники цифрового рубля пугают на каждом шагу, то хочется спросить, почему этот вопрос не возникает в отношении безналичных платежей. Мы с вами уже давно живем в цифровом мире, и надо принять это как данность. Соответствующие ведомства уже по закону обеспечивают проверку платежей в случае выявления подозрительных и мошеннических операций. Ничего нового в этой части в отношении цифрового рубля не будет. Важно отметить, что все операции с цифровыми рублями будут защищены банковской тайной точно так же, как и безналичные операции.

Простыми, словами, WebP — современный формат изображений, разработанный Google в 2010 году. WebP — формат изображений, который гарантирует высокое качество изображения. Он призван заменить устаревшие JPEG, PNG GIF в веб-пространстве. За состоянием транзакций в их сети следит определенная группа людей, а также ряд компьютеров. Это значит, что управление ими находится в руках большинства криптовалютного сообщества. При этом, он считается надежным, поскольку в его основе лежит криптография.

Как и с оплатой по обычному безналу, при покупке товара за цифровые рубли они будут списываться со счета покупателя и зачисляться на счет продавца. Отличие в том, что оба эти кошелька будут храниться в централизованной инфраструктуре ЦБ, а не в разных банках, как сейчас. Передача денег между пользователями будет выглядеть как перемещение цифрового кода между двумя кошельками. Какие операции можно будет проводить с цифровой валютой.

По словам старшего вице-президента ВТБ Никиты Чугунова, в фокус группах, сформированных из их числа, будут тестировать операции с цифровым рублем до конца 2023 года. Среди них оплата товаров и услуг, проведение платежей и денежных переводов, расчеты по сделкам с финансовыми инструментами и активами. А еще, в отличие от привычного безнала, который приносит его владельцу доход по вкладу или накопительному счету, на цифровые рубли не будут начислять проценты. Храниться они будут не в банках, а на специальной платформе, контролируемой ЦБ.

На создание, интеграцию и обслуживание платформы и платежей в ЦВЦБ понадобится много денег — как со стороны государства, так и от бизнеса. Банкам нужно будет встраивать цифровой рубль в свои услуги и сервисы. А при массовом использовании цифровой валюты нужно будет приобрести много дополнительного оборудования для хранения информации об операциях в блокчейне. Чтобы они стали возможны, в законе о цифровом рубле предусмотрена возможность иностранным банкам открывать счета на платформе ЦБ. Это позволит проводить кросс-платежи между цифровыми валютами центральных банков разных стран аналогично тому, как это делается сейчас через корреспондентские счета. ПСБ для своих испытаний разработал специальную версию мобильного приложения.

Для кроссплатформенных приложений, разработанных с использованием современных фреймворков (например, React Native или Flutter) WebP также будет иметь преимущества. В сфере мобильной разработки WebP находит широкое применение, особенно в Android-приложениях, где поддержка формата встроена уже на уровне операционной системы. Использование WebP позволяет уменьшить размер приложения, ускорить его загрузку снизить потребление трафика.

К тому же сильно упростятся персональные переводы от одного пользователя к другому. Скажем, если вы захотите отправить денег родственникам из другого региона страны (или, еще лучше, получить от них перевод), сделать это с помощью цифрового рубля будет и проще, и быстрее, и дешевле. В операции не будут участвовать разные банки, а значит, не будет завышаться комиссия за перевод. А получатель в теории сможет воспользоваться переведенными средствами почти мгновенно — больше не придется ждать «от одного до трех рабочих дней», как это часто бывает с банковскими переводами. Цифровой кошелек можно привязать к определенному устройству, например смартфону, планшету, а возможно, даже и к умным часам.

Наиболее частые угрозы — это вредоносное ПО, фишинг и социальная инженерия. Последние два способа кражи направлены на обман банковских клиентов злоумышленниками. Успешность такого похищения зависит от самого владельца денежных средств. «Интернет-аферисты наверняка постараются использовать новый сценарий с введением цифрового рубля для атак на доверчивых пользователей, причем не только пожилых. Поэтому информационная кампания среди населения по повышению цифровой грамотности должна начаться задолго до того, как появятся первые жертвы », — резюмировал Соколов.

Узнаем, в чем его принципиальное отличие от других популярных форматов и почему будущее веба именно за ним, а не за JPEG, например. Как уже было сказано выше, в централизованной системе за ее общим состоянием следят ответственные администраторы. Если вы допустили ошибку при проведении транзакции, можно отправить соответствующий запрос администрации и быть уверенным в успешном исходе. С другой стороны, в централизованных системах пользователям приходится предоставлять довольно большой объем конфиденциальной информации о себе. Эти данные могут потеряться, стать добычей хакеров, их также могут передать по запросу суда передать правоохранительным органам. Если в системе можно отзывать операции, то в транзакции можно вносить изменения.

Кошелек один, но доступ к нему будет в приложениях разных банков, где есть счета.Операции с этой формой национальной валюты будут бесплатны для граждан. Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты России, которая будет выпущена и регулироваться Центральным банком Российской Федерации. Он будет функционировать параллельно с наличными и безналичными рублями и представляет собой новый инструмент для ведения финансовых операций. Использование цифрового рубля предполагает применение технологий блокчейна и дистрибутивных реестров, что позволит повысить безопасность и прозрачность транзакций. Купить цифровые рубли будет нельзя, как невозможно сейчас приобрести безналичные рубли за бумажные. Такая возможность будет у клиентов любого банка, который подключится к цифровой платформе ЦБ.

Но при этом обещает подстроить параметры своих инструментов — то есть будет предоставлять банкам финансирование в необходимом объеме, чтобы компенсировать отток средств клиентов. Сколько времени займет подключение банков и все ли они в итоге будут заведены в систему, пока неизвестно. Если ориентироваться на опыт внедрения другого финтех-сервиса Банка России — системы быстрых платежей, — становится очевидно, что для широкого распространения подобных проектов нужны годы. СБП запустили в январе 2019, а к апрелю 2023 к ней подключили только 213 из 325 российских банков.

А еще цифровой рубль может снизить интерес к криптовалютам и прочим денежным суррогатам. Формат цифрового кода позволит государству отслеживать все операции с новым рублем. Каждое действие с каждой единицей ЦВЦБ будет отражаться изменением кода. Такая особенность цифровых денег может оттолкнуть потенциальных пользователей. Как и то, что рублевые токены могут быть закодированы на определенные условия. Банк России признает, что структурный баланс ликвидности коммерческих банков действительно может измениться.

Цифровой рубль должен быть включен в перечень, чтобы появилась возможность проводить платежи. Пока достоверно известно только то, что до 2025 года операции с цифровым рублем будут проводиться в тестовом режиме. После завершения пилотной группой банков испытаний с привлечением физлиц и корпоративного сектора начнется подключение к платформе остальных кредитных организаций.

Это значит, что для осуществления транзакций не потребуется обращаться в банки, цифровой рубль будет всегда под рукой, что значительно упрощает процесс. Нововведение также ориентировано на то, чтобы финансовые услуги стали доступнее и качественнее. Использование платформы цифрового рубля увеличивает конкуренцию и стимулирует повышение уровня клиентского обслуживания. По принципу действия цифровая валюта будет больше всего похожа на безналичные средства. Более того, уже привычные россиянам банковские приложения в первую очередь станут инструментами для управления цифровым рублем.

Покупатели будут подписывать эти смарт-контракты и привязывать к ним свои счета. И как только покупатель получит товар, смарт-контракт исполнится и автоматически переводит деньги со счёта покупателя на счет продавца. 2022 год — платформа Банка России проходила тестирование. Также регулятор разработал дорожную карту, то есть долгосрочный план развития новой формы валюты.

По словам Калянова, расчеты в цифровых рублях будут быстрее, чем в безналичной форме. При этом комиссии за переводы новых рублей не предусмотрены, а максимальная заявленная сумма транзакции с ними втрое выше, чем при переводах по номеру телефона через Систему быстрых платежей, добавил он. Для совершения операций с новой формой денег нужно будет открыть цифровой кошелек.

Если у операции будут признаки того, что ее провели без согласия клиента, банк приостановит ее и свяжется с владельцем счета. Эта мера начнет действовать не раньше 1 января 2025 года. Даже если мошенники попытаются украсть цифровые рубли, заставив россиян перевести их обманным путем, операцию можно будет отменить.

До 2025 года, пока цифровой рубль будут обкатывать в тестовом режиме, любые операции с ним на платформе Банка России будут бесплатными. В испытаниях цифрового рубля участвует 13 банков — как государственных, так и частных. Разговоры о необходимости цифрового рубля Центробанк активно ведет с 2020 года, когда он представил для обсуждения консультативный доклад о перспективах внедрения цифрового рубля.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что массовое внедрение цифровых рублей в России начнется в 2025 году. Калянов ожидает, что россияне смогут открывать кошельки, получать цифровые рубли и использовать их на горизонте 2025–2027 годов. Цифровой рубль – третья форма национальной валюты, которая будет работать в дополнение к наличным и безналичным. Какой формой рубля пользоваться, граждане и компании будут решать добровольно по своему усмотрению, рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе Центробанка РФ.

Операции с цифровым рублем по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через Систему быстрых платежей или оплате по QR-коду, объясняла Бакина. В российском ЦБ возможность тотального контроля над операциями клиентов также отрицают. Работа с цифровым рублем будет строиться в рамках действующего законодательства, в котором есть понятие банковской тайны — она запрещает банкам разглашать информацию о своих клиентах, их счетах и операциях. Тестирование цифрового рубля проходит в несколько этапов. Пилотирование с привлечением реальных людей началось в августе 2023 года. Правда, некоторые банки пока ограничились привлечением собственных сотрудников в качестве клиентов.

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для проведения денежных платежей и переводов. Новая форма рубля позволит как совершать повседневные операции (покупать товары и услуги), так и вкладывать средства в фондовый рынок и работать с различными активами. — С внедрением цифрового рубля у банков останется возможность зарабатывать. Например, предлагая клиентам инновационные продукты и сервисы. Мы же расширяем выбор платежных инструментов для граждан и бизнеса, возможность свободно распоряжаться своими средствами. Вы по-прежнему сможете оплачивать покупки наличными рублями, картами, или СБП, если к этому привыкли.

Чтобы воспользоваться цифровым счетом, человеку нужно будет зарегистрироваться в государственной Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и иметь простую электронную подпись. После этого человек сможет открыть цифровой счет, используя  мобильное или WEB-приложения Банка-финансового посредника. Расчёт был на то, что за несколько месяцев ею начнут пользоваться несколько сотен тысяч граждан, но присоединились к системе всего лишь 5 тысяч человек, и виной тому стало недоверие народа государству.

Потому и ответственность за эти средства будет нести регулятор, а не коммерческие финансовые организации. Цифровой рубль — это цифровая валюта Центрального банка, или ЦВЦБ. Если вкратце, то это электронный аналог наличных и денег на вашем счете в банке.

Предполагается, что пользователи цифрового рубля смогут проводить те же самые операции, что и с остальными видами безналичных денег. Например, оплачивать покупки или отправлять переводы знакомым. В концепции цифрового рубля российский ЦБ указывает, что новая форма денег сделает платежи быстрее, проще и безопаснее.

Эксперт рекомендовал получать достоверную информацию по новым возможностям оплаты из официальных источников, заслуживающих доверия — например, в отделениях банков. Также стоит избегать переходов по проплаченным (рекламным) ссылкам и сообщений в открытых сообществах от непроверенных участников, предостерег он. «Уровень защиты у платформы цифрового рубля беспрецедентно высокий с использованием в том числе последних наработок в области криптографии. Платформа находится на этапе закрытого тестирования и настройки таких функций, как смарт-контракты, оплата по NFC и офлайн-расчёты.

Мы планируем установить тариф за прием платежей в цифровых рублях на очень низком для рынка уровне — всего лишь 0,3% от суммы. Если сравнить с 1,5 — 3% по эквайрингу, то 0,3% даст возможность бизнесу существенно сократить свои издержки. На тестовом этапе не будет никакого ажиотажа по поводу цифрового рубля, считает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им.

С его помощью мы будем проводить привычные дистанционные платежи через интернет, но и в отсутствие связи можно будет заплатить телефоном с офлайн-кошельком. Цифровые рубли не привязаны к счетам банков, а значит, пользоваться им можно будет через онлайн-сервисы любой кредитной организации. Переводы станут дешевле, а для граждан — вообще бесплатными. В будущем ЦБ рассчитывает проводить в цифровой валюте трансграничные и валютно-обменные операции. Для этого понадобится организовать сотрудничество с центральными банками других стран, внедряющих свои цифровые валюты. Разработку модели для таких расчетов планировалось начать уже в 2023 году.

У цифрового рубля не будет собственного курса — он будет равен курсу наличной и безналичной версии рубля. А еще, по заверениям Центробанка, россиянам будет предоставлена удобная система перевода наличных и безналичных рублей в цифровые и обратно. Так что для нас с вами он должен стать просто еще одной формой нашего родного рубля, которую потенциально будет удобно использовать для ряда операций. Никакого принудительно перехода на цифровые рубли не будет, и срочно переводить скопившуюся наличку в цифровой вид, чтобы не отстать от времени, никому не придется. Голованов предупреждает, что пользователям цифрового рубля нужно будет учитывать те же риски, что и при использовании безналичных рублей коммерческих банков.

Еще одна функция цифрового рубля, которую ЦБ начал прорабатывать после ввода масштабных санкций — это трансграничные переводы. Для этих целей регулятор представил два возможных механизма проведения операций. В первом случае страны заключают отдельные двусторонние соглашения об интеграции платформ цифровых валют между собой. Платформы каждого из государств обеспечивают конвертацию и передачу средств между странами по согласованным правилам и стандартам.

В его основе лежит технология сжатия видео VP8, которая была адаптирована для работы со статическими изображениями. Формат поддерживает 24-битный цвет RGB, 8-битный альфа-канал для прозрачности. Это дает возможность создавать изображения с плавными градиентами, сложными текстурами, сохраняя при этом четкие края мелких деталей.

— Как я сказала, мы начнем работу с 13-ю банками и ограниченным числом их клиентов. Это открытие кошельков и их пополнение, переводы цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-кодам. Прежде всего, мы хотим оттестировать всю цепочку действий, клиентский путь, необходимые технические моменты. Нам важно убедиться, что наша система не просто работает, а работает хорошо, удобно и безотказно. Мы будем двигаться поэтапно, расширяя список операций и участников, выверяя каждый наш шаг. Эксперты сходятся во мнении, что хранение средств в цифровых рублях безопасно.

Через приложение, которое будет давать доступ к кошельку. Эта возможность появится в мобильном приложении вашего банка, когда он будет подключен к платформе цифрового рубля. Для оплаты товаров или услуг нужно будет отсканировать QR-код на кассе или приложить телефон к терминалу. А для перевода другому человеку — отправить деньги по номеру телефона, как мы это делаем сейчас. Но чтобы цифровой рубль мог использоваться для трансграничных операций, страны-партнеры должны иметь схожие или аналогичные расчетные системы, а это сейчас мало у кого есть.

Предполагается, что уже в 2024 году будут проведены первые транзакции между юридическими лицами, а к 2025 году расчеты в цифровых рублях будут доступны для всех желающих. С 1 августа 2023 года вступил в силу закон, закрепляющий цифровой рубль в России в качестве полноценного актива и устанавливающие правила работы новой платформы. «В моменте обычный безнал будет для большинства предпочтительнее.

Это сильно расширяет возможности ЦБ по управлению денежной массой. Криптовалюта или виртуальная зашифрованная валюта — это нерегулируемая цифровая валюта, которая защищена криптографией, как правило, в блокчейне или аналогичном распределенном реестре. Криптовалюты обычно децентрализованы, что означает, что ни одна организация не контролирует транзакции или остатки на счетах. В большинстве стран цифровые валюты регулируются на государственном уровне. Но в настоящее время нельзя сказать того же о криптовалютах. Чаще всего они не имеют определенного официального статуса.

Все дело в том, что цифровой рубль, как и все остальные деньги, выпущенные Центральным банком, обеспечена золотовалютными резервами и прочими активами государства. Но для удобства граждан и компаний доступ к кошелькам будет через мобильное приложение любого банка, где вы обслуживаетесь. Допустим, у вас три банка, в каждом из которых есть мобильное приложение, через которое вы проводите операции.

Однако от средств на вашем счете в банке цифровые рубли будут отличаться больше, чем может показаться на первый взгляд. И далеко не все эти отличия — в пользу новой формы денег. Ожидается, что цифровой рубль станет полноправной разновидностью действующей национальной валюты — со всеми привычными характеристиками платежного средства. Цифровые качества нового рубля сделают его более удобным и универсальным, но и более уязвимым. Разберемся, что такое цифровой рубль, и оценим его плюсы и минусы. Криптовалюты отличаются от цифровых валют центральных банков или корпоративных платежных систем, таких как M-Pesa, Alipay или Venmo.

В большинстве банковских учреждений есть отделы, которые обрабатывают суммы в миллионы, а иногда и миллиарды, никогда не видя наличных денег. Как средство получения дохода такой счет выступать не сможет и ниша отдана полностью в зону «безналичных вкладов», т. Помимо этого, оплата со счета «цифры» не будет приносить кешбек, ведь он связан с картой конкретного банка, которая не используется в операции оплаты. Суть «окраски» сводится к тому, что средства выделенные на конкретные нужды нельзя будет использовать иначе, чем позволяет алгоритм. Каким образом он будет работать и на какие критерии опираться — неизвестно.

Кроме того, практики правоприменения в отношении цифрового рубля пока нет, практики его использования — тоже. У участников рынка остается множество вопросов, в том числе вопрос о статусе цифрового рубля. Например, АРБ в своем письме Банку России поинтересовалась, будет ли оператор цифрового рубля компенсировать банкам расходы на доступ россиян к платформе. В цифровых рублях не получится открыть вклад или накопительный счет.

В перспективе использование “блокчейна” и криптографической защиты может положительно сказаться на безопасности транзакций с использованием цифровых рублей. Как бы то ни было, цифровой рубль украсть хоть и сложнее, чем обычные деньги, но далеко не невозможно, в особенности при помощи социальной инженерии. С технической точки зрения, новая инфраструктура вполне наверняка будет не лишена уязвимостей, свойственных практически любому сложному цифровому продукту.

Цифровую валюту можно купить онлайн, через обмен цифровой валюты или офлайн в банкомате с цифровой валютой. Некоторые службы бирж и обменников, такие как Coinbase, также позволяют покупать цифровую валюту. Централизованные цифровые валюты, такие как M-pesa, также можно приобрести у эмитента или у квалифицированных розничных продавцов. Компании, предоставляющие финансовые услуги, облегчают переводы цифровых денег и способствуют онлайн-транзакциям между совершенно незнакомыми людьми на больших расстояниях.

Крайне важно иметь цифровой платежный инструмент, которым по аналогии с наличными можно осуществлять платежи без комиссии. Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. Банк России становится единоличным оператором электронной системы, в то время как коммерческие банки, участвующие в проекте, будут обеспечивать доступ своих клиентов к её функциям.

Следовательно, их не заморозят, если кредитной организации ограничат деятельность. В последние месяцы все чаще можно услышать разговоры о внедрении цифрового рубля в России и планах Центробанка о развитии национальной валюты с использованием современных технологий. Но при этом раскопать информацию о том, что же этот цифровой рубль из себя представляет и как им предполагается пользоваться, не так просто.

Find — это команда в Linux, которая позволяет искать файлы на основе различных критериев (имя, тип, размер и время модификации). Когда используется в сочетании с xargs, find может обрабатывать множество файлов параллельно, что делает операции с файлами более эффективными. Для динамического контента, генерируемого пользователем, использование WebP также нужно продумывать. Например, при загрузке изображений на сервер, их можно автоматически конвертировать в WebP, сохраняя оригинал в качестве fallback-варианта. Уменьшение размера изображений напрямую влияет на скорость загрузки страниц, что критично для SEO и пользовательского опыта.

Поскольку эмитентом цифрового рубля выступает Банк России, он обеспечен золотовалютными резервами страны. “Как при возникновении всего нового, с появлением цифрового рубля появляются риски обмана и появления новых мошеннических схем. Пользуясь недостаточной осведомленностью населения о новшестве, мошенники могут вводить людей в заблуждение, выманивать деньги под видом “выгодной покупки” или “выгодного обмена” цифрового рубля. Востребованность будет зависеть от клиентского опыта, который тестируется в рамках текущих экспериментов, резюмировал эксперт.

Каждый цифровой рубль имеет свой уникальный код, что позволяет контролировать его перемещение и даже программировать для выполнения определённых операций.В СМИ‑источниках это называют «окраской». Куда более интересно посмотреть на результаты внедрения цифровой валюты в государстве с уровнем суверенитета и количеством населения повыше. Цифровые валюты являются одним из видов виртуальных активов. Цифровые валюты обычно основаны на технологии блокчейн, которая позволяет хранить и записывать транзакции в распределенной базе данных без центрального контроля. Они работают на основе принципа peer-to-peer, где сеть пользователей поддерживает безопасность и операции.

По данным Forbes, более двух миллиардов людей во всем мире не имеют банковского счета или не имеют доступа к банковским услугам. Мобильными пользуется  устройствами более пяти миллиардов человек, и это число стремительно растет. Таким образом, банковские системы можно внедрить в мобильную сеть, и тогда банки смогут охватить более широкую аудиторию. Благодаря криптовалютам и блокчейн-технологии, можно пользоваться всеми преимуществами прозрачности, безопасности и децентрализованности. А с цифровыми деньгами вы получаете контролируемую структуру, определенное количество цифровых кошельков и законодательное регулирование.

Если говорить проще, то токен — это цифровое свидетельство вашего права на владение чем-либо. Наличие кода делает цифровую валюту Центрального банка схожей с криптовалютами. В августе 2023 года российские банки начали тестировать цифровой рубль с привлечением реальных клиентов. Цифровые валюты — это крупное нововведение в финансовых технологиях, позволяющее людям отправлять и тратить деньги в Интернете, за границу или даже через приложения для социальных сетей.

Как физическим, так и юридическим лицам, будет доступно открытие лишь одного электронного кошелька. Такое решение не только снижает нагрузку на платформу, но и упрощает надзор за её использованием отдельными клиентами. Примечательно, что для физических лиц будет действовать ограничение на ежемесячное пополнение электронных кошельков – предполагается, что внести на счёт можно будет до 300 тысяч рублей.

В зависимости от конкретной цифровой валюты, транзакции могут быть полностью анонимными или иметь высокую степень конфиденциальности. Это обеспечивает приватность пользователей и предотвращает раскрытие личной информации. Банк России продолжает тестировать цифровой рубль и в 2025 году планирует ввести дополнительную форму национальной валюты в широкий оборот. Что такое цифровой рубль и для чего он нужен — рассказываем в статье. «Многое будет зависеть от лимитов по операциям и предельных сумм хранения средств.

Трудно формировать цену товаров, если денежная единица сама постоянно меняется в цене с большой амплитудой. Поэтому криптовалюты сейчас чаще воспринимаются как бизнес-проекты и инструменты для спекуляции, чем в качестве меры стоимости. Все больше и больше стран мира и их правительств заявляют о планах скорого внедрения собственных национальных цифровых валют. Именно о цифровых валютах (или цифровых деньгах) пойдет речь в данной статье.

И тогда с помощью этого устройства можно будет проводить безналичную и бесконтактную оплату даже без доступа в интернет. В теории наличие кода позволит задавать любые ограничения для использования цифровой валюты. Это делает власть государства над деньгами граждан практически безграничной. При желании можно под благовидными предлогами запретить покупать те или иные товары, например табак или алкоголь. Можно ограничить использование денег в недружественных странах или вообще заблокировать кошельки «неблагонадежных» клиентов.

Многие банки берут комиссии за переводы, особенно в другие банки. Перевести бесплатно по Системе быстрых платежей можно 100 тысяч рублей в месяц. На суммы свыше мы, конечно, ограничили уровень комиссии — 0,5% от перевода, но не более 1,5 тысячи рублей, но она все-таки есть. А если речь идет о переводах вне СБП, то комиссии еще выше. По его словам, безопасность любой системы определяется ее самым слабым звеном. После широкого общественного обсуждения инициативы создания национальной цифровой валюты Банк России подготовил концепцию, которая предусматривает использование двухуровневой розничной модели.

«Майнинг» и «Игра на курсах» активно вовлекали в процесс тех, кто хотел быстрого обогащения. Стала возможна полная маскировка «криминальных элементов» среди массы «законопослушных граждан». Но есть и дополнительный бонус, которого нет у традиционных финансов — низкие комиссии за эквайринг. За обработку каждого платежа нужно будет платить 0,3%, но не более 1,5 тыс. Это ниже комиссий в СБП — там компании платят от 0,4 до 0,7% за каждый платёж. Например, если человек решит продавать товары через интернет — начнет создавать под сделки смарт-контракты.

Вообще криптография несет в себе знания из огромного количества разных областей науки, но ключевой для нее является математика. В частности, эта наука использует те разделы математики, которые отвечают за строгость и надежность алгоритмов и протоколов. Криптовалюты представляют собой многообразие цифровых валют, проще говоря, их подвид. И именно это, судя по анонсу, будет успешно решено в Цифровом рубле.

Регулятор убежден, что финансовые услуги станут доступны большему количеству людей и в итоге это улучшит качество жизни в стране. В первую очередь — для поддержания финансовой стабильности. Угроза перетока денег в частные цифровые валюты создает большие риски для государства. Если ЦБ не сможет контролировать ни эмиссию, ни обращение новых цифровых денег, то и его влияние на кредитную политику банков в стране станет минимальным. Это бы уменьшило возможности управлять инфляцией и поставило под угрозу стабильность курса национальной валюты. В дополнение к наличным и безналичным цифровые рубли станут третьей разновидностью российских денег, которая будет существовать наравне с первыми двумя.

Люди считали, что с помощью цифровой валюты правительство желает получать дополнительный доход, закрыв частные банки. Некоторые государства запускают национальные цифровые валюты. Пока сложно сказать, насколько это эффективно и востребовано, однако вектор задан довольно четко. В РФ в 2021 году был принят закон, регулирующий деятельность с цифровыми валютами, так что держателям таких активов нужно понимать, с чем они имеют дело.

Конкурировать с картами банков, предлагающих щедрые кешбэки и проценты по накопительным счетам, цифровому рублю будет сложно. Поэтому в начале запуска системы интерес будет ограничен», — сказал он. «Нельзя исключать вероятность того, что злоумышленники попытаются воспользоваться низкой осведомленностью о цифровых рублях со стороны широких масс. Могут появиться фейковые сайты и поддельные приложения, а мошенники будут «консультировать» по вопросам использования новых платежных средств. Чтобы заинтересовать жертв, они могут пойти на распространенные уловки. Например, предлагать увеличение сумм, конвертируемых в цифровую валюту, или другие преимущества», — пояснил он.

WebP использует продвинутые алгоритмы сжатия, что позволяет существенно уменьшить размер файлов без видимой потери качества. Ключевая особенность формата — возможность использовать как сжатие с потерями, так без потерь, в зависимости от типа контента потребностей разработчика. Как добиться максимально возможного качества картинки на любом экране?

К недостаткам можно отнести и невозможность получения кредитов в цифровых рублях на первых этапах его внедрения, указывают эксперты. Также ЦБ РФ заявляет, что расчеты с цифровым рублем будут работать офлайн без доступа к интернету, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах страны. Для покупки цифрового рубля придётся заходить в мобильное приложение финансового посредника, но возможно “холодный” перевод между “физическими кошельками” будет доступен в будущем. Поэтому на данный момент банки стали идти к этому не спеша.

Эти инструменты позволяют не только открывать, но и конвертировать изображения в WebP из других форматов. Для более продвинутых сценариев можно использовать ту же самую libwebp в сочетании с Python (и фреймворком Node.js, который любим очень многими ньюфагами). Еще одним существенным недостатком является ограниченная поддержка WebP в популярных графических редакторах, а также программах для обработки изображений. Хотя ситуация постепенно улучшается, многие инструменты все еще не предоставляют полноценной поддержки формата из коробки. Формат позволяет сохранять больше информации о цвете по сравнению с JPEG, что критично для фотографий пейзажей, продуктовых снимков других изображений, где точная цветопередача имеет первостепенное значение. Помимо этого, криптовалюты зиждятся на блокчейн-технологии и децентрализованном консенсусном реестре.

Есть несколько важных преимуществ, которые цифровой рубль предоставит разным участникам рынка. Вы сможете заранее его пополнить и держать на нем некую сумму. Страна у нас большая, интернет-покрытие пока не везде хорошее.

2025 год — планируется начать постепенное введение цифрового рубля в широкий оборот. С течением времени новой формой валюты смогут активно пользоваться все граждане и компании. До 2025 года все операции с цифровым рублем будут проводиться в тестовом режиме. При этом концентрация денег в одном месте может привести к тому, что любая поломка или хакерская атака повлияют на всю систему. Также мы рассматриваем цифровой рубль как возможность в последующем делать трансграничные операции со странами, которые также выпускают свои национальные цифровые валюты. Для людей и бизнеса в этом случае появится возможность пользоваться новой международной расчетной инфраструктурой, которая, по нашим ожиданиям, будет работать более быстро и с меньшими комиссиями.

Доступ к деньгам будет предоставлен через специальные цифровые кошельки с использованием электронной подписи. Можно сказать, что цифровая валюта — это любая электронная валюта, которой можно рассчитываться и которую можно хранить онлайн. Но эмиссией цифрового рубля, то есть его выпуском, может заниматься только ЦБ. Криптовалюты же производятся в результате майнинга — сложных математических вычислений на устройствах, которые могут принадлежать кому угодно. Самый распространенный пример цифровых валют — это деньги, выпущенные банковскими учреждениями, которые они хранят в электронном виде для торговли или инвестирования. Банки предъявляют требования к ликвидности, что означает, что у них должно быть определенное количество физических денег на месте, но нет требований к цифровым валютам, поэтому они перемещаются гораздо больше.

Возникает вопрос – как будет происходить внедрение цифрового рубля у нас? Принудительно вписать все население в систему – дело крайне непростое. Однако, идти на такой рискованный в условиях пандемии шаг, власти США не решились.

Тем не менее, их польза для повседневных расчётов далеко не очевидна. Для операций с цифровыми рублями не обязательно иметь доступ в интернет. К марту 2024 года Центробанк провел более 25 тысяч транзакций с цифровым рублем, из них 19 тысяч — между физическими лицами. В пилотном проекте уже участвуют 12 российских банков, еще 21 заключил договор и находится на стадии подключения. Несмотря на то что операции будут осуществляться через блокчейн, цифровой рубль и криптовалюты — совершенно разные вещи, подчеркнул Максим Коломыйцев. Представители ВТБ, Альфа-банка, Росбанка, ТКБ, банка «Дом.РФ», ПСБ, Газпромбанка, «Синары» и «Союза» подтвердили РБК Трендам, что действительно примут участие в тестировании.

Там добавили, что на первом этапе планируется опробовать базовый набор операций. Среди них — открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-коду. В дальнейшем список операций и участников пилота планируется постепенно расширять, отметили в ЦБ. Пилотный проект по тестированию операций с реальными цифровыми рублями планируется запустить в августе. К тестам привлекут ограниченный круг клиентов 13 банков-участников пилота, сказали в ЦБ. Цифровизация финансовых операций становится одним из главных трендов современности и наша страна не осталась в стороне от этого глобального процесса.

Пока что он работает не в полную силу — заработали только основные нормы закона о цифровом рубле. Но чуть позже запустится настоящее пилотирование новых денег фокусной группой в 13-ти банках. Начиная с 20-го века и по сей день, денежная единица в нашем понимании – обещание страны. С появлением цифровых валют они быстро стали претендовать на достойную замену государственной валюты. В действительности они демонстрируют то, что у людей появится возможность использовать денежные средства при помощи технологий, но без обещания государства. Люди смогут хранить свои сбережения в ещё одном формате.

WebP дает полноценную поддержку 8-битного альфа-канала для прозрачности, что делает его отличной альтернативой PNG для изображений, требующих прозрачного фона. При этом, в отличие от PNG, WebP способен применять сжатие с потерями к цветовым каналам, сохраняя точность альфа-канала. Это позволяет достичь значительного уменьшения размера файла без ущерба для качества прозрачности.

А чтобы расплачиваться цифровым рублем лично у меня стимулов не будет… По мнению Семериковой, важно привлечь ранних последователей цифрового рубля и не отпугнуть их. По опросам «Сколково», проведенным еще в 2021 году, около половины россиян старше 18 лет были готовы попробовать цифровой рубль, а это очень высокий показатель для нового инструмента, отметила она.

Цифровой рубль откроет властям прямой доступ к информации о транзакциях людей и предприятий. Пользуясь этим во благо, можно увеличить прозрачность налоговой базы, отслеживать операции на предмет их законности, чтобы бороться с оттоком капитала, обналичиванием и отмыванием денег. Также сказалось чрезмерно быстрое развитие финтеха в частной сфере. Появилась масса денежных суррогатов, которые создаются без участия финансовых посредников и центробанков. Летом 2019 года социальная сеть Facebook поделилась планами создания собственной валюты Libra, которая могла бы стать платежным средством для миллиардов пользователей соцсети. Но в итоге Libra сначала переименовали в Diem, а потом продали банковскому холдингу Silvergate.

Но даже стремительное распространение безнала не привело к этому. При всех недостатках наличных у них есть качества, которых нет ни у ЦВЦБ, ни у безналичных денег. Пока это будет нужно людям, банкноты и монеты из обихода не уйдут. В регуляторе считают, что в недалеком будущем интеграция цифровых валют полностью изменит платежную инфраструктуру в мире — эксперты ждут, что уже к 2028 году международные расчеты могут перейти на цифру.

Цифровая валюта совершенно не похожа на безналичные денежные средства, являющиеся обязательством кредитных организаций в виде записей на банковских счетах (вкладах). Отличается она и от наличных денег, которые являются эмитированными денежными знаками (в данное время, зачастую, эмиссия находится под контролем центрального банка). Своровать валюту непосредственно из вашего кошелька, как из кармана или банковской ячейки, разумеется, никто не сможет. Потому что в физическом виде этой валюты не существует — она представляет собой лишь цифровую информацию, программный код, хранящийся на определенном устройстве и удаленном сервере. При этом, как предполагается, каждая транзакция с использованием цифровых рублей должна будет заверяться личной уникальной цифровой подписью.

И даже несмотря на растущую популярность, формат все еще сталкивается с этой проблемой ограниченной поддержки в некоторых браузерах. Safari на iOS и вообще macOS целиком долгое время отставал в этом отношении. Только с выходом iOS 14 (и затем релизом macOS 11 Big Sur) Apple решила признать перспективность гугловского формата, добавила поддержку WebP. Анимация в WebP реализована более эффективно по сравнению с GIF. Формат поддерживает полноцветные анимации с 24-битной глубиной цвета возможностью использования альфа-канала. Ключевые кадры промежуточные кадры могут быть закодированы с различными параметрами сжатия, что позволяет оптимизировать размер файла сохраняя высокое качество ключевых моментов анимации.

Тем не менее, обычным пользователям не за что переживать, поскольку взаимодействие со счетами, на которых хранятся цифровые рубли, будет проходить через платформы уже проверенных временем банков. Пользоваться цифровым рублем можно будет так же, как и безналичными деньгами — через приложение любого российского банка, который поддерживает соответствующие платежи. При этом все средства в цифровых рублях хранятся на платформе Банка России — с ее помощью будут осуществляться все операции с использованием национальной цифровой валюты. Для этого россиянам нужно будет завести индивидуальный счет цифрового рубля. Впрочем, одно важное отличие цифрового рубля от банковских сбережений все-таки стоит занести в негативные черты новой формы валюты.

При хранении виртуальной валюты соблюдайте все рекомендуемые протоколы безопасности. Это сделало использование WebP более доступным, более практичным. Многие CDN-платформы теперь предлагают автоматическую конвертацию изображений в WebP для браузеров, которые его поддерживают, что позволяет легко внедрить этот формат без изменения существующей инфраструктуры. Ведь итоговые файлы получаются легче, загружаются быстрее.

Для допуска к пилотированию на реальных деньгах эти банки провели первые испытания цифрового рубля, подключились к технологической платформе ЦБ и выполнили все требования регулятора. Хоть цифровой рубль и имеет ряд неоспоримых достоинств, но его польза в большей степени очевидна для государства, а не для граждан. Он способен сделать экономику более прозрачной, а финансовую систему более управляемой. Позволит жестче контролировать целевые расходы, выявлять мошенников и нелегалов.

Это в несколько раз ниже нынешних комиссий за банковский эквайринг — в 2022 году они в среднем были в пределах 1,2—2,2%. Для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, тариф будет вообще символическим — 0,2%, но не более 10 ₽. Кроме посредничества в совершении транзакций банки будут предоставлять клиентам свою платежно-расчетную инфраструктуру для превращения наличных или безналичных рублей в цифровые и наоборот. Изменения законодательства готовлись параллельно с тестированием. Для внедрения цифрового рубля понадобилось прежде всего изменить гражданский кодекс, который содержит перечень объектов гражданских прав.

Это позволит отказаться от системы SWIFT, от которой в 2022 году отключили сразу несколько крупных российских банков. Ранее, в июле 2023, президент подписал закон о цифровом рубле, который создал правовые нормы для введения национальной цифровой валюты. В отличие от цифровых валют, выпущенных централизованно, криптовалюты не могут быть восстановлены в случае утери или кражи.

При их заключении оговоренная сумма будет переводиться на цифровой кошелек подрядчика точно в тот момент, как он закончит свою работу. Иными словами, еще больше ускорения всех процессов и автоматизации. С помощью цифрового рубля можно будет хранить деньги, совершать переводы, а также оплачивать товары и услуги, отсканировав QR-код продавца.

Тем не менее тотальные отказы от добровольного получения аккаунта в системе остаются проблемой. А без этого привязать человека к “цифровой найре” невозможно. И все же принудительная “оцифровка” в Нигерии пока не проводилась – власти трезво оценивают ситуацию и понимают, что это может обернуться уже не протестами, а прямым бунтом. Потому сейчас финансовые власти Нигерии и глобальные структуры, сделавшие из страны полигон по обкатке технологии внедрения, взяли паузу на осмысление происходящего.

А значит количество «сливов ваших персональных данных» будет меньше в разы, однако полную анонимность такой переход, конечно же, не даст. Пробуем составить сравнительный анализ плюсов и минусов использования наличных средств. Наличные деньги — это физические банкноты и монеты, которые об ычно используются в повседневных операциях. Такие деньги могут быть изготовлены из бумаги (РФ и другие страны), полимеров (Страны Азии и Канада) или металлов (с этого начиналась история денежной массы). По мнению Яндиевой, у “цифры” есть все шансы стать полноценным средством платежа, как и в случае с СБП.

А значит, действия внутри их сети не контролируются ни одним надзорным органом. Одной из главных целей криптографии является разработка и применение методов безопасного общения. Алгоритмы и протоколы в процессе шифрования создаются и анализируются таким образом, чтобы в ходе общения третьи лица не смогли изменить передаваемую информацию или помешать ее отправке.

Новую валюту можно будет использовать только как средство платежа, а не как средство накопления. Куда больше стоит бояться мошенников, которые используют в своих схемах всякие социальные уловки — например, представляются работниками банка или родственниками жертвы, прося сделать срочный перевод. Но, судя по всему, запуск цифрового рубля как минимум не упростит им жизнь, а скорее всего, даже усложнит за счет криптографического шифрования транзакций. Как заявляют в самом Центробанке, «у криптовалют отсутствует единый эмитент, а также гарантии защиты прав потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям». В теории цифровой рубль как раз должен выгодно отличаться от криптовалют более стабильным положением на рынке и устойчивым курсом.

Вы сможете открыть кошелек через одно из них, а дальше пользоваться цифровыми рублями — оплачивать покупки или переводить деньги — через любое из трех мобильных приложений ваших банков. Еще одно важное отличие цифрового рубля от привычной безналичной валюты — им можно рассчитываться даже без доступа к интернету с помощью офлайн-счета. Также россиянам будет доступна оплата покупок и услуг по QR-коду через смартфон — но только если есть интернет. При этом чтобы платить цифровыми рублями, не нужна банковская карта. С другой стороны, поскольку операции с цифровым рублем будут проводиться на собственной платформе Центробанка, государству будет их легко отследить.

В перспективе транзакции в цифровых рублях можно будет проводить по NFC (бесконтактные платежи). Несмотря на то, что цифровые рубли будут эмитироваться и храниться на платформе Центробанка, открыть электронный кошелек можно будет через приложение любого другого банка, клиентом которого является пользователь. Таким образом, банки будут выступать в роли посредников между пользователями и их электронными счетами в Банке России. Он же определит тарифы на операции с национальной цифровой валютой и сроки, в которые банки должны будут обеспечить клиентам возможность проводить такие операции. Это значит, что цифровые рубли находятся на платформе ЦБ и не являются активом какого-либо банка.

Также в банке тестируют покупку цифровых финансовых активов за цифровые рубли. Регулятор напомнил, что новая форма нацвалюты позволит снизить стоимость расчетов, а сам цифровой рубль «по своим свойствам похож как на наличные деньги, так и на средства на банковских счетах». Оценивая преимущества его введения, авторы проекта обратили внимание на ожидаемое повышение доступности финансовых услуг на отдаленных и малодоступных территориях при ограниченном доступе к интернету. Только храниться деньги будут не на пластиковых картах, а на цифровых счетах граждан и компаний. Стать обладателем цифрового счета на платформе цифрового рубля Банка России всем помогут Банки-финансовые посредники. Через финансовых посредников мы и будем пользоваться цифровым рублями, используя мобильные или WEB приложения банков.

Согласно разным опросам, цифровой рубль готовы попробовать от четверти до примерно трети-половины россиян, говорит Кривошея. Как показал опрос РБК, проведенный весной 2023 года, использовать цифровой рубль готовы 28,4% россиян, 31,5% ответили на вопрос об этом отрицательно. Еще 19,8% опрошенных затруднились ответить, а 20,3% не знают, что это такое. Криптовалюта от цифрового рубля отличается тем, что у нее нет единого эмитента, который нес бы обязательства по ней. В случае цифрового рубля за его сохранность ответственен Банк России. После пилотирования Банк планирует предложить цифровой рубль для использования всем желающим, заявила в апреле глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

В отличие от транзакций по кредитным картам, нет опасности скомпрометировать данные вашей учетной записи, но вы все равно можете стать жертвой взлома или мошенничества. Криптовалюты, такие как Биткойн, требуют сложных протоколов безопасности для безопасного хранения. Кроме криптовалют, Alipay лидирует с годовым объемом платежей в размере 17 триллионов долларов только в материковом Китае.

А часть криптовалют подкреплена только интересом сообщества, которое ими пользуется. На волне интереса стоимость виртуальных монет растет, а когда спрос снижается, они дешевеют. В 2024 году к ним присоединятся еще 16 кредитных организаций и несколько тысяч клиентов.

Санкции и уход из страны разработчиков иностранного софта на эти замыслы не повлияли. ЦБ сообщал, что использует компоненты российского производства и свободно распространяемое программное обеспечение. Использование смарт-контрактов сделает платежи в цифровых рублях более надежными, чем обычные переводы, а сами сделки — более безопасными.

Не менее серьёзным риском является и то, что контроль и влияние государства не всегда способны угнаться за мировыми трендами. По мере того, как развивалось наше общество, обмен товарами сменился золотовалютным стандартом, он, в свою очередь, медленно, но верно заменился деньгами, которые являются обещанием государства. За последние три года прошло несколько важных этапов в процессе разработки и тестирования цифрового рубля.

Так что, даже если вы потеряете смартфон и его найдет посторонний человек, воспользоваться вашим кошельком без какого-то продвинутого хакинга он не сможет. Скорее всего, цифровой рубль сперва станет доступен лишь жителям отдельных регионов, каких именно — пока неизвестно. Что же касается всяких инсайдов, то цитирующие приближенные к разработчикам цифрового рубля источники СМИ все чаще говорят о том, что цифровой рубль заработает по всей России уже в 2024 году. Нынешний же, 2023 год будет отведен на подготовку банков и населения к введению нового типа нацвалюты. Впрочем, официального подтверждения этим словам нет, так что в реальности введение цифровых рублей способно затянуться хоть до 2030-го.

Скажем, в Китае старт проекта цифрового юаня стал возможным благодаря тому, что объемы электронных платежей здесь измеряются десятками триллионов долларов в год. Еще один риск для пользователей — потерять телефон с цифровыми рублями в офлайн-кошельке. Пока не до конца ясно, как можно будет уберечь их от хищения и вернуть законному владельцу. Но как это реализуют технически, пока неизвестно, решение еще не готово. Возможно, схема будет работать на основе NFC-технологии, которая позволяет проводить бесконтактные платежи с картами и телефонами.

В банке подчеркивают, что цифровой евро — это не программируемые деньги. Теперь ЦБ обязан лишь обеспечить учет и хранение информации об остатках на счетах и совершенных операциях. А мероприятия по противодействию несанкционированным операциям — проще говоря, краже денег — должны проводить участники платформы, то есть коммерческие банки.

Увеличив свое присутствие в экономике за счет цифровой валюты, государство может сделать обращение денег в стране более управляемым. Например, получит возможность быстрее и эффективнее распределять адресные выплаты, будь то регулярные соцпособия или разовая помощь жертвам стихийных бедствий. Можно жестче контролировать целевые бюджетные расходы, кодируя цифровые деньги на траты в строго ограниченных категориях. Пустить их на откаты или взятки в этом случае будет проблематично. В токенах, которые применяются в криптовалютах, порядок определения цены зависит от баланса спроса и предложения. В случае с цифровым рублем это будет фиксированный курс, который всегда равен курсу национальной валюты.

Чересчур быстрое введение ЦВЦБ повлечет отток клиентских средств из кредитных организаций, что может привести к банковскому кризису и даже рецессии в экономике. Чем меньше на счетах денег вкладчиков, тем меньше возможностей для кредитования людей и бизнеса. Также пришлось скорректировать законодательство о Центральном банке РФ, прописав в качестве его функций выпуск и обращение цифровой валюты. Закон, который наделяет Банк России новыми полномочиями, подписан в конце июля 2023 года.

Вовсю работала пропаганда, за электронные деньги агитировали уважаемые люди. Все эти инновации  позволят проводить кросс-платежи между цифровыми валютами центральных банков разных стран аналогично тому, как это делается сейчас через корреспондентские счета. В целом, ЦБ настроен оптимистично и считает, что уже к 2028 году международные расчеты могут перейти на цифру. Потому что будут проходить круглосуточно внутри закрытой платформы цифрового рубля, построенной на архитектуре распределенного реестра (приватный блокчейн).

Разработчики могут использовать формат для оптимизации баннеров, фоновых изображений, элементов интерфейса. И снова мы возвращаемся к fallback (крайне важно реализовать грамотную стратегию fallback для браузеров без поддержки формата). Например, с помощью JavaScript-библиотек вроде Modernizr и серверной логики, определяющей возможности браузера и отдающей соответствующий формат. Вместо того, чтобы использовать JPEG для фотографий, PNG для изображений с прозрачностью GIF для анимаций, разработчики могут применять сразу один формат для всех случаев.

«Наши специалисты находили огромное количество уязвимостей. Практически во всех ситуациях это было следствием некорректной архитектуры, использования устаревших компонентов, банальных, а порой и абсолютно глупых ошибок разработчика», — говорит Соколов. Он добавил, что окончательные выводы о безопасности цифрового рубля можно будет сделать только после тщательного анализа и аудита безопасности нового цифрового сервиса. Разговоры о том, что наличные должны уйти в прошлое, ведутся давно.

Предлагается процесс аналогичный «отмене SIM‑рабства», когда пользователи смогли поменять оператора связи, сохранив номер телефона. Теперь у всех может быть общий оператор банковских операций в виде ЦБ и его «цифру» обязаны принимать все банки и конвертировать в формате 1-к-1 в безналичный или наличный формат без комиссий. Для населения указывают следующие плюсы – снижение затрат на операции, повышение доступности финансовых услуг за счет офлайн-режима расчетов, высокий уровень сохранности средств и безопасности.

Впрочем, некоторым россиянам может не понравиться, что цифровой рубль не предусматривает кешбэка (возврат денег на карту при покупках), отметил Калянов. Изначально пилот с реальными цифровыми рублями среди фокус-групп планировали начать в апреле 2023-го, однако сроки перенесли на август того же года из-за отсутствия правовой базы. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пообещала, что россиян не будут принуждать к использованию цифровых рублей.

Эти средства хранятся на специализированной платформе, контролируемой Центральным банком России, и подлежат защите со стороны регулятора, но не являются инвестицией. Цифровой рубль отличается от безналичных денег не только своей виртуальной формой,но также возможностью пользоваться им без доступа к интернету, что актуально для использования в отдалённых регионах РФ. Оплата с помощью цифрового рубля будет очень похожа на процесс онлайн‑покупок.У пользователя будет специальный кошелёк на устройстве, например, на смартфоне, где будут храниться цифровые рубли. При этом не потребуется платить комиссии банкам‑посредникам, что точно будет воспринято пользователями и Retail‑ом положительно. Это исключает и зависимость от финансового состояния самого банка‑посредника, средства не смогут «зависнуть», а значит ниже станет шанс неисполнения своих финансовых обязательств.

Цифровой рубль имеет ряд отличий от безналичных рублей и криптовалюты. Безналичные рубли лежат на счетах в коммерческих банках, по ним могут начисляться проценты на остаток, а за платежи банки обычно начисляют кешбэк. Расчеты с цифровым рублем можно будет проводить офлайн без доступа к интернету, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах страны.

Для этого привлекли небольшое количество клиентов отдельных банков из пилотной группы. В марте этого года восемь банков закончили тестировать переводы между физическими лицами. На этом этапе банки успешно регистрировали, открывали и пополняли кошельки, а также переводили средства от одного клиента другому. При этом Росбанк сумел приобрести на цифровые рубли цифровое золото. — Действительно, цифрового рубля еще нет, а мифы вокруг него множатся.

Как при этом будет решать вопрос потенциального состояния «гонки данных» и их синхронизации — не сообщается. Таким образом появляется второе преимущество — свобода конвертации и использования внутри страны физическими и юридическими лицами. Здесь обращает на себя внимание пример такой страны, как технологически развитый Китай, в котором «крипта» до сих пор не получила легального статуса. Однако, при этом активно развивает направление безналичных платежей через QR. Как пример, торговец оружием не сможет использовать безналичный счет, так как его очень быстро вычислят по транзакциям в его сторону. Этот же аргумент стал мотивирующим фактором для законопослушных граждан, которые стремятся к разумной анонимности.

Без цифровых валют многие веб-сайты розничной онлайн-торговли работали бы гораздо менее эффективно. Цифровые деньги также позволяют осуществлять банковские операции онлайн или через смартфон, избавляя от необходимости использовать наличные деньги или лично посещать банк. С 1 июля 2025 года Банк России планирует запустить широкое использование цифровой национальной валюты. К этому моменту 13 крупнейших банков России должны будут обеспечить своих клиентов готовой инфраструктурой для операций с цифровыми рублями. С одной стороны данный закон признаёт цифровую валюту как возможное средство платежа, но с другой, — по закону нельзя платить цифровой валютой за товары и услуги в пределах российской юрисдикции.

В планах ЦБ опробовать оплату по динамическому QR-коду , а также операции между юрлицами. Кроме банков к тестированию привлекли 30 торгово-сервисных предприятий. Это нужно, чтобы проверить в действии одну из важных функций — оплату товаров и услуг по QR-кодам. Операции проводят в заранее отобранных магазинах технически подготовленных компаний в 11 городах страны. Российский цифровой рубль будет использовать децентрализованные реестры.

Но при этом у вас будет еще одна опция — оплатить или перевести в цифровых рублях. Цифровой рубль сделает привычные транзакции более выгодными для человека. Переводить цифровые рубли друг другу можно будет бесплатно в пределах суммы на вашем цифровом кошельке. Новая форма национальной валюты будет пользоваться спросом у населения и постепенно станет вымещать безналичную форму при расчетах и платежах, а также для получения зарплат, уверен Калянов. У цифрового рубля есть очевидные плюсы, считают эксперты.

Условия для бизнеса при оплате цифровыми рублями будут привлекательнее, чем существующие сейчас услуги эквайринга, считают эксперты. «К примеру, в Москве сейчас комиссии банков за эквайринг для ИП и ООО начинаются от 0,4 процента и достигают 2,5 процента от суммы операции», — уточнила Ирина Екимовских. Цифровой рубль купить можно будет через признанные финансовые учреждения — банки, которые будут иметь возможность обменивать традиционные рубли на цифровые. Предполагается также, что покупки можно будет осуществлять через мобильные приложения, а также с помощью онлайн-платформ, где цифровые рубли будут в широком доступе. Основная цель закона — создание и обеспечение безопасного, надежного и доступного средства платежа.

Итогом стало появление такого интересного средства платежа, как «крипта».Криптовалюта — это цифровая валюта, не имеющая физического выражения в монетах или банкнотах. Она децентрализована — нет единого центра, который хранит информацию о сделках с ней. Использование технологии «Блокчейн» позволяет достигнуть высокого уровня устойчивости ко взломам.

Для проведения транзакции вводится только адрес, куда должен поступить платеж. В нем не содержится имени, адреса проживания и другой конфиденциальной информации. Но каждая операция фиксируется, данные о том, кто является отправителем и получателем, не скрываются.

Плюсы внедрения цифрового рубля для государства, финансового рынка и населения уже обозначил Банк России. Для государства цифровой рубль может быть удобен в целях контроля за бюджетными средствами, снижения издержек в бюджетных платежах и упрощения трансграничных расчетов. Для финансового рынка плюсы заключаются в повышении конкуренции на рынке, в создании новых сервисов и новой платежной инфраструктуры. Потенциально самый важный минус цифрового рубля — он не будет обладать исключительными функциями, которые заметно выделили бы его на фоне наличных и безналичных денег.

Фактически ни у коммерческих банков, ни у граждан нет проблем, которые требуют появления новой формы валюты, поэтому быстрое распространение цифрового рубля может быть затруднено низким спросом на него. Кроме формы выпуска цифровой рубль ничем не будет отличаться от наличных и безналичных денег, а значит, все деньги будут разделять как минимум один известный минус — испытывать влияние инфляции. То есть в сложной экономической обстановке цифровые рубли не смогут спасти сбережения граждан или сохранить их покупательную способность. Транзакции с использованием цифровых рублей будут проводиться по аналогии с безналичными переводами и платежами. Пользователям будет доступна возможность перевода средств по номеру телефона, а также оплата товаров и услуг через QR-коды.

Цифровые валюты также могут представлять собой фиатные валюты, такие как доллары, рубли  или евро. Обмен цифровых денег осуществляется с использованием таких технологий, как смартфоны, кредитные карты и онлайн-обмены криптовалютой. В некоторых случаях их можно перевести в наличные деньги, например, сняв наличные в банкомате. В частности, эту идею воплощает компания Telcoin, а именно, объединяет сеть операторов мобильной связи с банковской системой. В этом случае банковская система предстает в виде симбиоза цифровых денег и новой криптовалюты.

Это похоже на механизм, который работает сейчас при долевом участии в строительстве недвижимости. Покупая квартиру в строящемся доме, вы не переводите деньги напрямую застройщику, а кладете их в банк на счет эскроу. Продавец квартиры получит к ним доступ, только когда выполнит свои обязательства, то есть передаст вам готовое жилье. Реальность перспективы создания подобных валют оказалась пугающей для центробанков. Столь широкий охват может угрожать регуляторам утратой финансового контроля. ЦВЦБ, как и все остальные деньги, выпущенные Центральным банком, обеспечена золотовалютными резервами и прочими активами государства.

Ведь программа кешбэков прочно вошла в жизнь потребителя, поэтому отказаться от нее будет непросто. В Банке России подчеркнули, что при национальную цифровую валюту не создавали как средство кредитования населения. Получить кредит по-прежнему можно будет в наличной или безналичной форме. Нулевая комиссия для переводов цифровых рублей для граждан. «Введение цифрового рубля несет в себе большие преимущества для государства, поскольку делает экономику максимально прозрачной и понятной. Государство получит возможность контролировать расходы и бороться с нелегальными денежными потоками», — рассказала «Ленте.ру» профессиональный бухгалтер, эксперт по налоговым рискам Ирина Смирнова.

Стресса у пенсионеров в этом случае тоже не происходит, поскольку внедряют продукт медленно и на добровольных началах пользователей. Информация о транзакциях с цифровым рублём будет храниться в децентрализованных реестрах, что обеспечит повышенную безопасность и прозрачность операций. Кроме того, открыть несколько кошельков будет невозможно — у одного человека или организации может быть только один кошелек. В данном вопросе Государство переняло опыт криптовалютного рынка и усовершенствовало его в сторону легализации операций. К сожалению таких мест все еще довольно много на территории РФ.

Мы кратко рассмотрим что это такое и в чем суть цифровых валют, приведем примеры цифровых валют и сравним с криптовалютами. Кроме этого в статье вы найдете основные преимущества и недостатки цифровых валют. Разработчикам, работающим с изображениями программно, стоит обратить внимание на библиотеки libwebp (C/C++) или cwebp (командная утилита).

Да и майнить, как криптовалюты, его, понятное дело, будет нельзя. Банк России начал разрабатывать цифровой рубль в конце 2020 года, когда выпустил консультационный доклад для общественных обсуждений с участниками финансового и платежного рынков. Описанные в статье отличия цифрового рубля от наличных и безналичных денег можно кратко представить в виде таблицы.

Цифровые рубли будут находиться в специальных цифровых кошельках граждан на платформе Банка России в виде цифрового кода. Эта же платформа позволит совершать все операции с цифровыми рублями, а управлять своими средствами на цифровых кошельках получится с помощью стандартных приложений банков. Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты, которая будет выпускаться Банком России в дополнение к безналичным и наличным деньгам.

Особенно это актуально для мобильных устройств, где каждый килобайт на счету. Adobe Photoshop, например, долгое время требовал установки отдельного плагина для работы с WebP. Редакторы изображений GIMP, Krita уже имеют встроенную поддержку, но некоторые продвинутые функции (первую очередь, речь о работе со слоями), все еще, ограничены при сохранении файла. Одно из ключевых преимуществ WebP — способность обеспечивать высокую степень сжатия без заметной потери качества. Это достигается за счет использования продвинутых алгоритмов предиктивного кодирования энтропийного сжатия.

Цифровой рубль может использоваться для трансграничных операций. Цифровой рубль — это безналичная цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России будет эмитировать в дополнение к существующим формам денег. — Прием оплаты в цифровых рублях будет выгоден торговым точкам, и мы рассчитываем, что они могут начать стимулировать покупателей расплачиваться цифровыми рублями, как это сейчас происходит с СБП. Думаю, что в недалеком будущем мы сможем увидеть развитие программ лояльности именно со стороны компаний в дополнение к программам лояльности банков. Это как раз повысит конкуренцию и подтолкнет банки предлагать более интересные программы лояльности для своих клиентов.

В отличие от средств, которые вы храните в банке, на ваши сбережения в формате цифровых рублей не будут капать проценты. Важно понимать, что, переводя рубли в цифровые, вы не делаете вклад. Это всего лишь перевод наличных и безналичных средства в новый формат, который во многом может оказаться удобнее в обращении. Цифровой рубль — это цифровая валюта центрального банка, разрабатываемая Банком России (ЦБ РФ). Это третья форма российской национальной валюты в дополнение к уже существующим наличной и безналичной формам денег. 2023 год — Банк России развернул тестирование операций с реальными цифровыми рублями.

В банке подчеркнули, что все распоряжения на выполнение операций с цифровыми рублями формируются с использованием криптографической защиты и подписываются пользователем в мобильном приложении. Ожидается, что операции в цифровой валюте будут дешевле, чем сейчас в банковской системе. Также ЦБ анонсирует, что пользователи станут менее зависимы от отдельных провайдеров, то есть банков. Правда, не уточняется, что при этом появится другая зависимость — от регулятора, управляющего площадкой с цифровыми рублями. Вместо ничем не обеспеченных криптовалют со стихийно формирующимися курсами центробанки предлагают пользователям централизованную альтернативу. Стоимость ЦВЦБ приравнивается к курсу национальной валюты, а использование полностью контролируется регулятором.

В этой конкуренции в любом случае выиграет потребитель, который, повторю, сможет пользоваться всем набором инструментов безналичной оплаты. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и третья форма — цифровая. В Банке России заявили, что цифровой рубль сможет «сделать платежи еще быстрее, проще и безопаснее». Все экономические агенты будут иметь к цифровому рублю равный доступ — вместе с развитием цифровых платежей это станет причиной снижения стоимости платежных услуг и денежных переводов. Кроме того, это приведет к росту конкуренции среди финансовых организаций страны, считают в регуляторе.

Пользоваться цифровым рублем можно будет при помощи привычного банковского приложения на смартфоне. На данном этапе внедрения цифровой валюты в партнерах ЦБ числятся 15 банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Конкретной даты или даже года, когда все россияне смогут начать пользоваться цифровым рублем, в ЦБ пока не объявляли, но подготовка уже вовсю идет. Еще в конце 2021 года ЦБ разработал прототип платформы цифрового рубля. В мае 2023 регулятор объявил о готовности основной версии платформы.

Если какое-то количество центральных банков объединятся, то можно будет не прибегать больше к системам международных расчётов, наподобие Swift. Цифровая валюта использует криптографические методы для защиты транзакций и контроля создания дополнительных единиц валюты. Криптографические алгоритмы обеспечивают безопасность и анонимность пользователей, а также подтверждают целостность и достоверность сделок. 2024 год — в январе еще семнадцать банков присоединились к тестированию пилотной версии цифрового рубля. Цифровой рубль превратится в еще одно законное платежное средство. Все знакомые физическим лицам и бизнесу операции можно будет осуществлять так же быстро, как сейчас это происходит с наличными и безналичными деньгами.

Впрочем, дело не только в технологиях, которые предлагает цифровой рубль, и осознаваемых рисках, но еще и в психологии. Простые граждане могут просто не оценить такую форму рубля. Ведь с помощью обычного безналичного рубля также можно быстро и безопасно проводить платежи, не заходя в офис банка, с минимальными комиссиями, отмечает аналитик “Финама” Александр Потавин. А по стратегии развития финансового рынка, от ЦБ и Минфина полное внедрение цифрового рубля должно произойти до 2030 года.

Родители‑алкоголики не смогут пропить деньги «маткапитала»,а компании (например строительные) не смогут купить Майбах вместо асфальта. Безналичные деньги требуют работы с банками и их приложениями, а также наличие карточных систем (Visa, MasterCard, МИР и пр.). Цифровой рубль будет использоваться через официальное приложение или платформу Центробанка, доступную для всех граждан и компаний.

Для того, чтобы воспользоваться цифровыми валютами, пользователям нужно пройти процедуру авторизации. Вам необходимо загрузить свое фото и ряд официальных документов, удостоверяющих вашу личность. Однако, в случае с криптовалютами, чтобы вложить их, купить или осуществить с ними любую другую операцию, ничего такого не требуется.

Но ЦБ может ускорить этот процесс и внедрить цифровой рубль раньше. Запуск пилотирования цифрового рубля позволит постепенно открыть доступ к цифровому рублю остальным кредитным организациям. Решение о распространении цифрового рубля будет принято ЦБ РФ позже, по результатам пилотирования и развития платформы цифрового рубля.

Но в целом говорить о наличии полноценного опыта использования цифровой валюты пока рано. Ни одно государство еще не вышло на промышленную эксплуатацию — даже те, где валютой в ограниченных объемах уже пользуются люди. Еще в 86 странах мира по теме ЦВЦБ пока никаких движений нет. В основном это государства Экваториальной Африки, Средней Азии и Балкан.

Обходить финансовые санкции с цифровыми деньгами тоже должно стать проще. Например, китайский цифровой юань не может быть заблокирован США. И даже мониторить проходящие по этой системе платежи американские власти эффективно не могут. Зато могут запретить любой финансовой организации доступ к американскому рынку, если она будет пользоваться ЦВЦБ, неугодной Госдепартаменту. Так что стопроцентной защитой от санкций цифровая валюта все же не станет.

В первых публикациях на тему говорилось, что поставить проект цифрового рубля на рельсы планируется примерно к 2030 году. Но на фоне ужесточения санкций простой, дешевый, быстрый и отслеживаемый способ перевода денег оказался очень востребован, поэтому Центробанк и его партнеры отдали проекту цифрового рубля соответствующий приоритет. Однако, по словам Константина Бородулина, процесс внедрения цифрового рубля займет существенное время и потребует перестройки множества процессов. Полноценно крипторубль сможет быть интегрирован в сложившуюся систему расчетов на горизонте не менее двух лет. Теперь нужно принять необходимые нормативные акты, и мы рассчитываем это сделать в кратчайшие сроки. Планируем начать пилот с реальными цифровыми рублями в августе», — рассказал «РБК Трендам» представитель ЦБ.

Магазины, по ее словам, смогут предложить россиянам дополнительные скидки при расчетах цифровыми рублями. Это значит, что цифровые рубли, так же, как в настоящее время бумажные и металлические деньги, будет выпускать Банк России. Человек сможет пользоваться ими на свое усмотрение и по своему желанию — наряду с наличными и безналичными. Цифровой рубль – новая электронная форма российской валюты, выпускающаяся в качестве альтернативы классическим наличным и безналичным деньгам. Цифровые рубли могут быть использованы для любых транзакций и эквиваленты по стоимости обычным рублям.

Получить доступ к счету цифрового рубля можно через любой банк, в котором обслуживается клиент, подчеркнул Максим Коломыйцев. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что цифровой рубль можно будет ввести в повсеместное использование с начала 2025 года. Как предполагает Наталья Мильчакова, к тому моменту им будут пользоваться не более процентов взрослого населения России. Цифровой рубль в 2024 году отличается от других электронных форм денег по нескольким аспектам. Это официальная валюта, выпущенная Центральным банком, тогда как другие электронные деньги, такие как электронные кошельки и предоплаченные карты, не имеют такого статуса. Когда именно окончательно произойдет внедрение цифрового рубля на территории Российской Федерации, пока неизвестно.

Создание законодательной базы в этой сфере пока находится на стадии разработки. Нельзя выбрать адрес кошелька и просмотреть информацию обо всех денежных переводах, поскольку эти данные являются конфиденциальными. В отличие от них, криптовалютам свойственна прозрачность. Каждый может просмотреть данные о транзакциях любого пользователя, поскольку информация о доходах размещается в открытой цепи. В действительности, цифровые счета и кошельки можно считать аналогами банковских депозитов.

Помимо этого, используя цифровые валюты, появляется большой простор для появления новых технологий, товаров и услуг. Организации, тем более те, что занимаются финансами, смогут стать с их помощью более конкурентоспособными и придут к снижению издержек. Ведь, если будет создана единая инфраструктура, к которой можно присоединиться, появятся совершенно новые каналы для действий. Сейчас большая часть цифровых валют создаётся в информационных системах с распределённым реестром. Это значит, что там либо вовсе нет центрального администратора, либо его полномочия очень ограничены. Однако, имеют право на существование системы, выпускающие цифровые валюты с другими принципами.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.